做好養(yǎng)老金融大文章，關(guān)乎民生福祉。人民銀行等9部門日前聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于金融支持中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》）明確，到2028年，養(yǎng)老金融體系基本建立，養(yǎng)老金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)逐步豐富，養(yǎng)老金融意識(shí)普遍形成，養(yǎng)老金融供給水平有效提升，人民福祉得到有效增進(jìn)。

隨著我國(guó)步入老齡化社會(huì)，銀行機(jī)構(gòu)如何進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平，做好老年人金融服務(wù)工作？怎樣加大養(yǎng)老金融資源投入，賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展？布局銀發(fā)經(jīng)濟(jì)賽道有哪些實(shí)踐和方向？

近期，人民網(wǎng)記者采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)正加大銀行適老化改造，推動(dòng)養(yǎng)老保障體系建設(shè)，發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，以“金融溫度”促進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

銀行工作人員為老年人提供金融服務(wù)。人民網(wǎng)記者 杜燕飛攝

加大適老化改造 打造養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)

配置無障礙坡道、振動(dòng)叫號(hào)器、老花鏡、老年扶手、老年人專用座椅等設(shè)施，大大方便老年客戶……走進(jìn)建設(shè)銀行上海延長(zhǎng)路支行，諸多適老化改造的元素映入記者眼簾。

“靜安區(qū)是上海市老齡化程度較高的中心城區(qū)。作為總行在上海打造的‘養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)’之一，經(jīng)過適老化改造后，我們的網(wǎng)點(diǎn)深受老年人喜歡，已成為老年人社交場(chǎng)所。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，打造的“樂齡銀發(fā)港灣”養(yǎng)老金融服務(wù)專區(qū)，展示靜安區(qū)最新養(yǎng)老政策、附近5公里內(nèi)社區(qū)老年助餐服務(wù)場(chǎng)所等實(shí)用信息，并定期更新；將護(hù)理機(jī)構(gòu)、康養(yǎng)輔具企業(yè)等服務(wù)作為銀行養(yǎng)老金融客群增值權(quán)益，滿足老年客戶多樣化需求，提升金融獲得感。

金融監(jiān)管總局日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）提出，優(yōu)化傳統(tǒng)服務(wù)方式，扎實(shí)保障基礎(chǔ)金融服務(wù)。包括優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、完善適老設(shè)施配置、提升柜面服務(wù)水平、不斷優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)、推動(dòng)客服熱線適老化改造等。

業(yè)內(nèi)人士表示，做好老年人的金融服務(wù)是做好養(yǎng)老金融大文章的重要內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)要站在老年人的角度看待問題，了解他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)時(shí)的痛點(diǎn)和堵點(diǎn)。圍繞老年人的需求特點(diǎn)，從金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)渠道等方面推進(jìn)適老化改造，讓老年人享受到更多便利。

值得一提的是，做好養(yǎng)老金融大文章，要加強(qiáng)老年人金融知識(shí)宣傳教育和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)。《指導(dǎo)意見》明確，鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)積極與老年教育機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、社區(qū)教育機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)金融知識(shí)和金融智能化應(yīng)用的操作培訓(xùn)課程，豐富老年人金融知識(shí)和技能。

“我們和延長(zhǎng)路支行共創(chuàng)‘智金坊’社區(qū)金融投教品牌，與‘健養(yǎng)安’養(yǎng)老金融品牌融合發(fā)展。”上海市靜安區(qū)老年大學(xué)副校長(zhǎng)尤艷麗介紹，今年以來，老年大學(xué)課程走進(jìn)銀行養(yǎng)老特色網(wǎng)點(diǎn)開展公益講座6場(chǎng)，銀行養(yǎng)老金融專家走進(jìn)老年大學(xué)校園以“智慧金融助老跨越數(shù)字鴻溝”為主題開展宣講4次，授課覆蓋老年客群超過300人。

拓展企業(yè)年金 助力養(yǎng)老保障體系建設(shè)

經(jīng)過多年發(fā)展，我國(guó)已初步建立養(yǎng)老保障三大支柱，包括：第一支柱，由政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；第二支柱，企業(yè)（職業(yè)）年金；第三支柱，個(gè)人養(yǎng)老金制度和各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

其中，企業(yè)年金作為職工養(yǎng)老錢的重要補(bǔ)充，可以讓職工在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇外多一份退休收入。《意見》提出，要推動(dòng)企業(yè)年金提質(zhì)擴(kuò)面，鼓勵(lì)各類有條件、有意愿的企業(yè)建立企業(yè)年金。

位于上海市閔行區(qū)的“大零號(hào)灣”科技創(chuàng)新策源功能區(qū)，是上海市規(guī)劃建設(shè)的唯一養(yǎng)老科技產(chǎn)業(yè)園，已引入了首批養(yǎng)老科技企業(yè)。

“今年4月以來，我們與建行、建信養(yǎng)老金公司開啟養(yǎng)老金業(yè)務(wù)合作。除新設(shè)立企業(yè)新增年金業(yè)務(wù)外，對(duì)于已建立年金業(yè)務(wù)的集團(tuán)本部及下屬全資子公司7家，存量年金規(guī)模約600萬，也已計(jì)劃全部轉(zhuǎn)移至建信養(yǎng)老金管理年金計(jì)劃，確保年金資產(chǎn)的安全增值。”園區(qū)管理方、上海大零號(hào)灣投資發(fā)展（集團(tuán)）有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

據(jù)建設(shè)銀行上海市分行副行長(zhǎng)王曉薇介紹，該行聯(lián)動(dòng)建信養(yǎng)老金上海中心，推進(jìn)“安心健養(yǎng)”養(yǎng)老金二支柱營(yíng)銷，截至今年10月末，協(xié)同總規(guī)模已達(dá)392.24億元，較年初新增98.97億元。企業(yè)年金服務(wù)客群除大型央國(guó)企外，也設(shè)計(jì)同業(yè)、外資、普惠、高校非編等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了二支柱提質(zhì)擴(kuò)面。

專家表示，企業(yè)年金是多層次養(yǎng)老保障體系中的重要組成部分，也是養(yǎng)老金融中具有很大潛力的產(chǎn)品。銀行機(jī)構(gòu)要做好企業(yè)年金服務(wù)，助力多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)。

優(yōu)化金融供給 推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

走進(jìn)位于上海市康復(fù)輔助器具產(chǎn)業(yè)園（浦東·張江園區(qū)）的上海司羿智能科技有限公司展廳，全球首款腦機(jī)接口康復(fù)機(jī)器人和國(guó)內(nèi)首款軟體外骨骼機(jī)器人設(shè)備等多款代表性產(chǎn)品一一呈現(xiàn)。

“作為一家從事康復(fù)機(jī)器人研發(fā)生產(chǎn)銷售的科技型企業(yè)，去年，我們拿到了5張醫(yī)療器械注冊(cè)證，從研發(fā)階段開始計(jì)算，每張證背后的資金投入巨大，非常需要銀行信貸資金支持。”該公司負(fù)責(zé)人說。

“了解到企業(yè)需求，我們通過‘科技+養(yǎng)老’綜合金融服務(wù)，為其適配了面向科技型中小企業(yè)的‘善新貸’‘善科貸’產(chǎn)品，以科技金融產(chǎn)品支持醫(yī)藥康養(yǎng)類養(yǎng)老細(xì)分行業(yè)的發(fā)展，助力其將智能化產(chǎn)品更快、更應(yīng)用到養(yǎng)老場(chǎng)景中。”建設(shè)銀行上海市分行業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理俞薇薇說。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融是支持養(yǎng)老市場(chǎng)的重要載體。近年來，在我國(guó)發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的背景下，引導(dǎo)金融資源向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)傾斜，有助于促進(jìn)我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)再上新臺(tái)階。《意見》指出，擴(kuò)大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放。

“我們?cè)圏c(diǎn)事業(yè)單位及民辦非企業(yè)融資，推進(jìn)智慧養(yǎng)老建設(shè)；針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)核心客戶，提供上下游鏈條融資服務(wù)；發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，整合母子公司客戶資源，推動(dòng)母子公司養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。”王曉薇說，當(dāng)前，銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融主要分布在老年旅游服務(wù)、智慧養(yǎng)老服務(wù)、老年藥品等領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)對(duì)資金需求巨大，發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。銀行要開發(fā)面向養(yǎng)老企業(yè)的專屬貸款產(chǎn)品，針對(duì)養(yǎng)老企業(yè)盈利能力不強(qiáng)、資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估困難等問題，引入專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，制定更加科學(xué)的授信方案。

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